איך החישוב עובד?
דיוק פיננסי מעל הכל
SmartShekel משתמשת בנוסחאות הצמדה מתקדמות כדי לשקף את היתרה האמיתית שתראה בחשבון הבנק שלך, ולא רק חיסור פשוט של אחוזים.
הלוגיקה המכפלית
בניגוד למחשבונים פשוטים שמחסירים את ירידת הדולר מהעלייה של המדד, אנחנו מבצעים הכפלה.
תשואה נטו בשקלים = (מדד + 1) כפול (מט"ח + 1) פחות 1
למה זה קריטי? כי תנודות המטבע משפיעות לא רק על הכסף המקורי שהשקעת, אלא גם על הרווחים שצברת בדרך. זהו אפקט "ריבית דריבית" של המט"ח.
סיפור מקרה: המספרים שמאחורי הקלעים
דמיינו שהשקעתם 100,000 ש"ח במדד ה-S&P 500 כשהדולר היה שווה 3.50 ש"ח.
תשואת המדד עלתה ב-10%
התיק הדולרי גדל מ-$28,571 ל-$31,428.
במונחי שקלים (ללא שינוי מטבע): השווי עלה ל-110,000 ש"ח.
הדולר "נמחק" וירד ב-5%
שער הדולר ירד ל-3.325 ש"ח.
השווי השקלי הסופי שלך: 31,428.5 (דולר) × 3.325 = 104,500 ש"ח.
התשואה הסופית בכיס (נטו בשקלים)
4.5%+
למה ההבדל? כי ירידת הדולר "אכלה" 5% גם מהקרן וגם מה-10% שהרווחתם.
מידע אמין בלבד
אנחנו שואבים נתוני אמת מבורסות העולם ומבצעים הצלבות יומיות מול שערי היציג של בנקים מרכזיים. המטרה שלנו היא לתת למשקיע הישראלי תמונה ריאלית של כוח הקנייה שלו.